ЦБ остановил падение рубля

Опубликовано 17-05-2012

Доллар и евро немного сократили утренний рост на ММВБ в среду, но остались в заметном плюсе в условиях нестабильности на мировых рынках капитала. Рубль, снизившийся в утренние часы по отношению к бивалютной корзине до четырехмесячного минимума, впоследствии отыграл часть потерь, так как фондовое падение стало приостанавливаться.

Курс доллара составил 30,965 руб./$1 на ММВБ, что на 36,5 копейки выше уровня предыдущего закрытия. Евро вырос на 21 копейку, до 39,35 руб./EUR1. Стоимость бивалютной корзины поднялась до 34,74 рубля или на 30 копеек.

Старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин полагает, что рубль немного улучшил позиции не без вмешательства Банка России, который, вероятнее всего, препятствовал резкому спекулятивному ослаблению российской валюты. «Рынки по-прежнему находятся в состоянии крайней неопределенности, вот и вчера мир расстроился из-за провала переговоров по созданию коалиционного правительства Греции, из чего следует проведение повторных выборов в стране», – отметил он.

По словам председателя ЦБ РФ Сергея Игнатьева, ухудшение финансово-экономической ситуации в ЕС не исключено, но Россия готова к возможной «второй волне» кризиса лучше, чем в 2008 году. «Сейчас моя оценка происходящего за границей немного похуже, чем была полгода назад. Я был уверен, что европейские политики договорятся», – сказал он, выступая в Госдуме. Глава ЦБ РФ напомнил, что в 2008 году регулятор был вынужден поддерживать валютный курс на протяжении длительного периода времени для того, чтобы не допустить банкротства многих банков, у которых наблюдался перекос в структуре иностранных пассивов и активов.

«Сейчас у нас гибкий валютный курс в отличие от того периода, поэтому реакция на внешние шоки будет быстрой и более сбалансированной», – сказал председатель Банка России, отметив, что он против постепенного ослабления рубля, грозящего ростом инфляции. ЦБ РФ твердо намерен удержать годовой темп инфляции в пределах целевого интервала 5-6%.

Метки: , , —

Емкая и гибкая система банковских услуг

Опубликовано 10-05-2012

В 1993 году были получены все разрешительные документы, позволяющие заниматься банковской деятельностью. С тех пор банк «Огни Москвы» предоставляет разные виды банковских услуг. Клиентами этого учреждения являются коммерческие и государственные предприятия, а также частные лица, доверяющие этому финансовому институту свои вклады. Выстояв в очень сложные 90-е годы, банк «Огни Москвы» стал солидным финансовым учреждением, которому доверяют серьезные клиенты. Начиная с первых дней своей деятельности, менеджеры банка постоянно внедряют новые программы поддержки разных видов бизнеса, в том числе малого и среднего, что предоставляет возможность совершенствовать банковскую систему в области своевременной и эффективной финансовой помощи предприятиям.

Политика, проводимая руководством банка, позволяет успешно привлекать банковские вклады населения, постоянно расширяя клиентскую базу среди российских граждан. Специалисты банка разработали прогрессивные ставки на банковские вклады населения, которые не могут не заинтересовать потенциальных вкладчиков. Специалисты отрасли считают, что такие процентные ставки по депозитам должны привлекать новых клиентов. Доверие к банку усиливает тот факт, что еще в 2005 году руководство приняло решение о том, что банковская структура будет защищена программой обязательного страхования вкладов. Это означает, что клиенты могут быть абсолютно спокойны, потому что их вклады застрахованы, и государство обязуется погасить задолженность банка в случае его банкротства.

Любой желающий может зайти на официальный сайт банка «Огни Москвы» и на онлайн калькуляторе посчитать возможную прибыль при внесении свих средств на дебиторский вклад. Кроме этого, банк активно сотрудничает с предприятиями различных форм собственности и может выдать кредит на развитие бизнеса, который будет удобен клиенту по срокам выплаты и процентным ставкам. Каждый клиент может взвесить свои возможности и выбрать наиболее подходящий тарифный план. Предлагаемые программы кредитования вполне конкурентные, так как не превышают средние значения кредитных ставок в аналогичных банковских структурах РФ.

Благодаря тщательному исследованию потребительского спроса специалистами банка разработаны такие условия кредитования, которые максимально облегчают процесс получения кредита, а также его погашения. Среди актуальных финансовых программ «Огни Москвы» могут предложить клиентам кредит на исполнение государственного или муниципального контракта, а также депозиты для юридических лиц, которые дают возможность хранить свободные средства предприятий на счетах банка с целью получения прибыли. Специалисты банка внедрили разные варианты вкладов на депозитные счета, что дает возможность варьировать размерами ежемесячной прибыли по отношению к конечной сумме выплаты всей суммы депозитного вклада по окончанию срока договора.

Метки: , , —

В 1 квартале 2012 г. Северо-Западный банк Сбербанка России увеличил выдачу жилищных кредитов в 1,5 раза

Опубликовано 03-05-2012

В 1 квартале 2012 г. Северо-Западный банк Сбербанка России увеличил выдачу жилищных кредитов в 1,5 раза В 1 квартале 2012 г. по программам жилищного кредитования Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» выдал 3 595 кредитов на сумму 5,42 млрд рублей, что в 1,5 раза больше объема предоставленных населению ипотечных кредитов за аналогичный период 2011 года.

«Сегодня жилищное кредитование – одно из самых динамично развивающихся направлений банка. Около 20 тысяч семей на Северо-Западе в прошлом и начале этого года приобрели жилье по выгодным ипотечным программам Сбербанка», – cказал председатель Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Александр Говорунов.

Востребованности ипотечного кредитования в Сбербанке способствуют акции и специальные предложения. Так, в начале апреля 2012 года стартовала новая акция банка «Весеннее потепление», условия которой позволяют взять «Ипотеку с государственной поддержкой» на приобретение строящегося и построенного жилья у застройщиков на привлекательных условиях. Предложением можно воспользоваться до 31 августа 2012 года.

Также в числе постоянных программ Сбербанка:

- программа «Молодая семья» с минимальным первоначальным взносом для семей с детьми в размере 10% от стоимости жилья, возможностью привлечения в качестве созаемщиков родителей обоих супругов и правом на отсрочку до 3 лет по уплате основного долга при рождении ребенка и на период строительства.

- «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса (либо части первоначального взноса) при покупке готового жилья. Ранее материнским капиталом разрешалось только погашать уже действующие жилищные кредиты.

- «Военная ипотека» от Сбербанка – разработана в рамках участия банка в программе по обеспечению военнослужащих России доступным и комфортным жильем. Предоставляется  военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, имеющим право на получение целевого жилищного займа.

Напомним также, что в Северо-Западном банке  для удобства клиентов действует 16 Центров ипотечного кредитования, из них 11 расположены на территории Санкт-Петербурга. Их доля в общем количестве выданных Северо-Западным банком жилищных кредитов в Санкт-Петербурге в 2011 году составила 66%.

Метки: , , —

Необходим контроль за антикризисными кредитами

Опубликовано 26-04-2012

Глава Европейского центрального банка Марио Драги считает, что предоставленная дешевая ликвидность в рамках программ LTRO в конечном итоге дошла до реального сектора экономики европейского региона.

Кредитные риски по европейским банкам
«Во второй операции LTRO, прошедшей в феврале, приняли участие более 800 банков, большинство из которых были небольшими региональными банками, то есть именно теми, которые в основном и кредитуют малый и средний бизнес. Поэтому мы считаем, что предоставленная нами ликвидность, в конечном счете, послужит на пользу реальной экономике», — сказал Драги.

Однако, Драги видит серьезную опасность в том, что у ЕЦБ нет инструмента контроля над тем, каким образом банки воспользуются полученными льготными кредитами.

Ситуация разъяснится в среду, когда ЕЦБ опубликует свой квартальный отчет по банковскому сектору, который продемонстрирует, ужесточили или ослабили банки условия кредитования. Последние данные ЕЦБ показали, что банки использовали часть взятых средств на покупку гособлигаций.

Однако эксперты МВФ не разделяют подобного оптимизма, поскольку в случае усугубления долгового кризиса, европейским банкам до конца следующего года, скорее всего, придется избавиться от активов на общую сумму $2.6 трлн, а кредитование в финансовом секторе в ближайшее время удержится на очень низком уровне.

Более того, по их словам, это базовый сценарий. Если же программы бюджетной консолидации европейских стран даже в перспективе не позволят обуздать долговой кризис и случится серьезное событие, способное пробить брешь в антикризисных механизмах Европы, количество активов на балансе банковской системы может снизиться на $3.8 трлн.

Эксперты МВФ утверждают, что единственный шанс избежать негативного сценария — продолжать укрепление банковской системы за счет ликвидации активов ограниченной значимости. В исследовании приняли участие 58 крупнейших финансовых компаний Старого Света. Среди них BNP Paribas и Deutsche Bank. В последнем квартале прошлого года они скинули активы на $580 млрд Но пока ситуация находится под контролем.

Голландский представитель ЕЦБ Клаас Нот считает, что негативный сценарий очень далек от нынешней ситуации. Однако, он также не видит необходимости и в третьем раунде LTRO. Он считает, что предыдущие аукционы еще долго будут влиять на ситуацию в банковском секторе. Ведь у банков есть целых три безопасных года, пока они могут спокойно проводить реформы и почти не думать о ликвидности.

Метки: , , , —

Ходатайство МВД о внеплановой проверке банка — обычная практика

Опубликовано 19-04-2012

Ходатайство федерального органа, в частности, МВД РФ, о проведении Центробанком внеплановой проверки банка является обычной практикой.

В четверг МВД РФ сообщило о направлении в ЦБ письма о выявленных нарушениях в деятельности Мастер-банка и ходатайстве о проведении в нем внеплановой проверки.

Кроме того,  аналогичные письма направлены в ЦБ по ряду других банков, в которых правоохранительные органы выявили факты незаконной банковской деятельности.

«Обращение МВД — это нормальный рабочий процесс», — сказал источник.

Согласно инструкции Банка России 108-И «Об организации инспекционной деятельности ЦБ РФ», основанием для внеплановой проверки является, в том числе, наличие данных о нарушениях кредитными организациями законодательства и нормативных актов РФ. Кроме того, основанием может служить обращение федеральных органов власти в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Метки: , , , , —

ЦБ РФ привлек средства банков на одномесячный депозит под средневзвешенную ставку в 4,02% годовых

Опубликовано 12-04-2012

Центробанк РФ провел депозитный аукцион со сроком привлечения средств в депозит 1 месяц (дата привлечения средств в депозит – 13 апреля 2012 года, дата возврата депозита и уплаты процентов – 11 мая 2012 года), говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей Банка России.

В аукционе приняли участие 38 кредитных организаций – резидентов из 25 регионов. На аукцион банками были поданы заявки с предложением процентных ставок в диапазоне от 4 до 5,5% годовых.

Центробанком РФ установлена ставка отсечения в размере 4,05% годовых. Средневзвешенная процентная ставка – 4,02% годовых.

ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОМ РОССИИ ДЕПОЗИТНОГО АУКЦИОНА ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПО РЕГЛАМЕНТУ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫДЕРЖКИ ИЗ КОТОРОГО ПРЕДСТАВЛЕНЫ НИЖЕ

2. ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОМ РОССИИ ДЕПОЗИТНОГО АУКЦИОНА

2.1. Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе Центрального банка Российской Федерации (по форме, установленной Приложением 2 к настоящему Положению) с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки либо без ее назначения.

Кредитная организация вправе подавать на аукцион Договор-Заявку с указанным в ней размером процентной ставки (конкурентная заявка) либо без указания размера процентной ставки (неконкурентная заявка).

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У)

Договор-Заявка, поданная без указания в ней размера процентной ставки (неконкурентная заявка), выражает намерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам депозитного аукциона.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У)

Банк России устанавливает максимальную долю неконкурентных заявок для одной кредитной организации, которая представляет собой выраженное в процентах соотношение совокупного объема по сумме поданных кредитной организацией неконкурентных заявок к совокупному объему по сумме всех заявок данной кредитной организации, поданных на данный депозитный аукцион.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У)

При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует сообщение в «Вестнике Банка России», в котором указываются:

2.1.1. Способ проведения аукциона;

2.1.2. Перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с кредитными организациями которых проводится аукцион;

2.1.3. Дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России;

2.1.4. Дата возврата суммы депозита и уплаты процентов кредитным организациям;

2.1.5. Минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит (в целых рублях);

2.1.6. Максимальная начальная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых) – в случае ее назначения Банком России;

2.1.7. Максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации.

(пп. 2.1.7 введен Указанием ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У)

2.2. Договоры-Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения. При этом кредитные организации вправе подавать Договоры-Заявки с указанием процентной ставки с точностью до сотых долей процента. При подаче неконкурентной заявки в Договоре-Заявке вместо номинального значения процентной ставки по размещаемому депозиту кредитная организация указывает обозначение средневзвешенной ставки (латинскими буквами) – WA.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У)

Окончательное решение о ставке отсечения и (или) объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших Договоров-Заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту (в том случае, если максимальная начальная процентная ставка была назначена Банком России).

Исчерпание установленного объема средств, привлекаемых в депозиты, является основанием для пропорционального сокращения суммы каждого Договора-Заявки кредитной организации, в котором указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения в списке удовлетворенных Договоров-Заявок. При этом Договоры-Заявки кредитных организаций, по которым сумма сокращенного депозита меньше установленной в официальном сообщении Банка России минимальной суммы депозита, удовлетворяются Банком России.

2.3. Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:

2.3.1. По «американскому» способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

2.3.2. По «голландскому» способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

2.4. После проведения депозитного аукциона Банк России публикует его итоги в «Вестнике Банка России».

Метки: , , , —

Денежная база уменьшилась за неделю на 99,2 млрд рублей

Опубликовано 06-04-2012

Объем денежной базы РФ в узком определении на 2 апреля 2012 года составил 6,7167 трлн рублей против 6,8159 трлн рублей на 26 марта 2012 года, сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

С 19 по 26 марта 2012 года объем денежной базы в узком определении сократился на 25,1 млрд рублей.

Метки: , , —

Утечка данных 10 миллионов карт Visa и MasterCard

Опубликовано 30-03-2012

СМИ сообщили об утечке данных 10 миллионов карт Visa и MasterCard

Visa и MasterCard предупредили американские банки об утечке данных пластиковых карт. Об этом пишет эксперт по сетевой безопасности Брайан Кребс (Brian Krebs) в своем блоге Krebs on Security со ссылкой на собственные источники. В руки злоумышленников могли попасть данные 10 миллионов карт.

Позже Кребс разместил в блоге пресс-релиз Visa, в котором платежная система подтвердила информацию о возможной утечке данных.

Associated Press уточняет, что MasterCard также подтвердила утечку данных и ведет расследование инцидента. Платежные системы отказались сообщить точное количество пользователей карт, данные которых могли быть украдены, а также заверили, что в их работе нарушений не было.

По информации Брайана Кребса, утечки данных произошли 21–25 февраля, причем в руки злоумышленников могла попасть конфиденциальная информация, с помощью которой можно подделать карты. Ни Visa, ни MasterCard не смогли уточнить, откуда именно произошла утечка. Как установили банки после анализа поврежденных карт, большинство из них использовались при оплате парковки в районе Нью-Йорка.

Visa и MasterCard не выпускают пластиковые карты; этим занимаются сами банки. Платежные системы организовывают финансовые транзакции держателей карт, в которых также участвуют компании-посредники.

Метки: , , , —

ЦБ потребует от банков создавать резервы по проданным кредитам

Опубликовано 23-03-2012

ЦБ предлагает ряд поправок к методике расчета капитала банками. Если поправки вступят в силу в их нынешнем виде, банки получат дополнительные возможности для повышения показателя капитала за счет прибыли. Впрочем, предлагая послабления в одном, ЦБ не забыл и об одновременном регулятивном ужесточении — банки будут обязаны досоздавать резервы по сомнительным, с точки зрения ЦБ, активам, даже если успеют эти активы продать.

ЦБ на своем сайте «для обсуждения и сбора замечаний и рекомендаций» опубликовал проект поправок к положению 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций». Регулятор предлагает три значимых изменения в методику расчета капитала.В частности, ЦБ предлагает разрешить банкам включать аудированную прибыль в основной капитал чаще, чем раз в квартал. «Мы предполагаем дать возможность банкам с более частой периодичностью вносить финансовый результат в состав основного капитала, чтобы банки, которые развиваются динамично и быстро получают прибыль, могли бы пользоваться ею для оценки достаточности капитала»,— цитирует агентство «Прайм» комментирующее выступление зампреда ЦБ Михаила Сухова на банковской конференции. До подтверждения аудитором текущая прибыль банка включается в состав дополнительного капитала. «Возможность включать прибыль в основной капитал актуальна для банков, активно привлекающих субординированные кредиты, поскольку они в отдельных случаях не могут превышать 50% от основного капитала»,— указывает старший партнер BDO Антон Ефремов. Однако на практике применять такую процедуру часто банки не будут из-за сопряженных с нею расходов на ежемесячный аудит, указывает главный бухгалтер Нордеа-банка Татьяна Шарова. «Стоимость годового аудита составляет приблизительно 50-150 млн руб.»,— оценивает генеральный директор компании «2К Аудит — деловые консультации» Тамара Касьянова. «Наша среднемесячная прибыль составляет порядка 400 млн руб.»,— указывает госпожа Шарова.

Еще одной условной поблажкой для банков при расчете капитала является включение в его расчет результата работы с производными финансовыми инструментами, в настоящее время не учитываемого. «Впрочем, по методике российской отчетности чистая прибыль от такой работы будет учитываться в капитале лишь частично, а чистые убытки — в полном объеме»,— говорит главный бухгалтер Юникредит-банка Ольга Гончарова.

При этом проект поправок предполагает еще одно существенное изменение. Банк России намерен требовать от банка, получившего от регулятора предписание досоздать резервы по какому-либо активу, вычитать из прибыли соответствующую сумму, даже если банк этот актив уже продал. Тем самым ЦБ хочет пресечь схему, при которой недобросовестные игроки, по словам господина Сухова, формально заменяют одни активы другими, не меняя их фактически. «Намерения регулятора понятны и логичны, однако применение такого порядка по учету недосозданных резервов юридически небесспорно,— отмечает партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.— Фактически нарушается принцип презумпции невиновности участников рынка, и добросовестные игроки будут нести на себе риски, связанные с доначислением резервов по проданным активам». «Такая мера наверняка встретит негативное отношение со стороны банковского сообщества, так как ограничит их возможности по решению проблемы с доначислением резервов и соблюдением всех нормативов, установленных ЦБ»,— считает директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов. По его словам, не исключено, что введение этих требований ЦБ вынудит недобросовестных банкиров найти новые схемы для их обхода.

Метки: , , —

Раскрыта схему незаконной «обналички»

Опубликовано 17-03-2012

Следователи раскрыли в Москве крупную аферу по обналичиванию более 5 миллиардов рублей через подставные фирмы, сообщил РИА Новости в четверг представитель главного следственного управления столичного ГУМВД.

По данным ведомства, действовать преступная группа начала еще в 2008 году. Тогда злоумышленники создали четыре подставных предприятия, расчетные счета которых были открыты в двух столичных банках.

«Обналичивать баснословные суммы предпринимателям предлагалось за символическое вознаграждение в виде 0,2% от суммы сделки», – рассказал представитель следствия.

Действовали аферисты по заранее разработанной схеме. Изначально они получали от клиентов сведения о безналичных переводах, которые приходили на расчетные счета лжепредприятий. После этого злоумышленники проводили деньги по системе «Банк-клиент» и выдавали их клиентам в специальном офисе, расположенном в центре столицы.

Как отметил собеседник агентства, все роли в самой группе были тщательно распределены. Один человек подыскивал клиентов, желавших обналичить деньги, второй – передавал им реквизиты подставных фирм, третий – непосредственно контролировал денежные потоки, проходящие через счета.

«В результате серии афер через счета подставных компаний с июля 2008 года по февраль 2010 прошло свыше 5 миллиардов рублей. Злоумышленникам удалось заработать не менее 10,2 миллиона рублей», – указал представитель следствия.

По его словам, организатор преступной схемы находится в международном розыске. Остальные участники задержаны.

Метки: , , —
Предыдущие записи »